借小额贷10万到手8.2万，这样合法吗？

不合法，到手金额与借款金额不符可能涉及砍头息。依据《民法典》，借贷需自愿且资金合法，砍头息违反规定，损害借款人利益，严重可能导致合同无效，引发法律纠纷。
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不合法，应维权。具体操作：1.收集证据，如借款合同、转账记录等；2.与贷款方沟通，要求解释差额并退还；3.若不配合，向当地金融监管局或银保监局举报；4.举报无果，咨询律师准备材料，向法院提起诉讼，要求赔偿并纠正不当行为。
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遇到此类情况，可协商、举报或诉讼处理。若借款存在不合规情况，应先与贷款方协商；协商无果可向金融监管机构举报；必要时可提起民事诉讼，维护自身权益。